JAK ZAPEWNIĆ SOBIE GODNĄ EMERYTURĘ?

W ostatnim czasie dzięki zmianom w obowiązkowym systemie emerytalnym OFE i ZUS bardzo modne stało się namawianie do prywatnych oszczędności na emeryturę.
Całe nieszczęście polega na tym, że klienci nie mają pojęcia jak do tego się zabrać, a co gorsza sami agenci i doradcy finansowi także nie mają pewności, czy dobrze doradzają.
Na co zwracać uwagę w rozmowie ze specjalistą od zabezpieczeń emerytalnych i o co go pytać, aby stworzyć bezpieczny i co najważniejsze SKUTECZNY plan na przyszłość? O co powinien zapytać doradca, czy agent aby taki plan stworzyć?

Poniżej przedstawiam podstawowe informacje, które pozwolą stworzyć skuteczny plan emerytalny:

1. Ile masz lat?
2. Ile lat będziesz miał przechodząc na emeryturę?
3. Jaki jest Twój roczny dochód obecnie?
4. O jaki procent rocznie Twoja płaca będzie zwyżkowała?
5. Czy posiadasz oszczędności przeznaczone na emeryturę i w jakiej kwocie?
6. W jakim procencie dodatkowa emerytura ma zastąpić Twoją ostatnią pensję? 
7. Na jak długo ma wystarczyć dodatkowego kapitału emerytalnego? (nie możesz przecież przeżyć swoich pieniędzy)
8. Jaki zysk średnioroczny powinny osiągać Twoje oszczędności w okresie akumulacji kapitału?
9. Jaki zysk średnioroczny ma przynosić Twój kapitał emerytalny w trakcie pobierania dodatkowej emerytury?
10. Jaką średnią inflację należy założyć?

Jeśli to wszystko zostanie ustalone agent, czy doradca powinien Ci odpowiedzieć

1. W jakiej wysokości kapitał musisz zebrać,
2. W jakiej wysokości składkę musisz opłacać, albo
3. Jakie oprocentowanie musisz zapewnić swoim zebranym już pieniądzom, aby bez dodatkowej składki zapewnić sobie bezpieczną emeryturę.
4. W jakiej wysokości będzie Twoja ostatnia roczna pensja przed emeryturą.
5. W jakiej wysokości każdego roku będziesz mógł pobierać swoje dodatkowe zabezpieczenie emerytalne.
6. Jak będzie wzrastało to zabezpieczenie w poszczególnych latach.

Jeżeli  wszystkie 16 punktów zostanie zrealizowanych a Ty będziesz usatysfakcjonowany nie pozostanie nic innego jak wdrożyć plan w życie.

Jeżeli jednak z jakichś powodów Twój agent, czy doradca nie będzie mógł sprostać temu zadaniu zawsze możesz się zwrócić do mnie. Ja Ci pomogę.

CO STRACĄ BLISCY W POLISACH Z FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM?

Panuje przekonanie, że polisy na życie są najkorzystniejszą formą zabezpieczenia rodziny i siebie. Czy zawsze tak jest?

Większość polis tzw. z funduszem kapitałowym jest dość drogich. Musimy w nich płacić składkę za ochronę ubezpieczeniową i dodatkowo zbieramy pieniądze na dodatkową emeryturę. Co się jednak dzieje, gdy ubezpieczony nie dożyje do emerytury? Jego bliscy (uposażeni) otrzymają sumę ubezpieczenia albo wartość polisy, zależnie która z tych wartości jest wyższa. Do tego, jeżeli ubezpieczający (właściciel polisy) wypłacił część zgromadzonych środków wartość wypłaconego świadczenia jest pomniejszana o wysokość wypłaconych środków. Najprościej można powiedzieć, że w najlepszym wypadku bliscy zmarłego otrzymają sumę ubezpieczenia. Zgromadzone środki, które ubezpieczony zbierał na dodatkową emeryturę nigdy nie trafią do jego rodziny. Gdyby taka osoba wykupiła zwykłe terminowe ubezpieczenie ochronne za połowę albo jeszcze mniej składki, a resztę zatrzymał np. w banku, rodzina otrzymałaby sumę ubezpieczenia i dodatkowo pieniądze zgromadzone na koncie w banku. Przykładowo ktoś, kto ubezpieczył się na 100.000,- zł i przez lata zebrał 50.000,- wartości polisy jego bliscy otrzymają 100.000,- zł. Gdyby te pieniądze rozdzielił rodzina miałaby 150.000,- zł.
Nowoczesne polisy na życie tym się charakteryzują i jednocześnie odróżniają od starych polis, że rodziny zmarłych klientów otrzymują zarówno sumę ubezpieczenia jak i zgromadzone środki na emeryturę, której ubezpieczony nie dożył, czyli tak jak w powyższym przykładzie rodzina otrzyma 150.000,- zł.
Niestety jest niewiele firm ubezpieczeniowych w naszym kraju, które zdecydowały się na takie traktowanie klientów. Jedyną znaną mi jest TUnŻ WARTA Poznaj tę Firmę www.warta.pl

Wybierając ubezpieczenie warto zwrócić uwagę, czy zgodnie z umową, zgromadzone środki po naszej śmierci, trafią do bliskich wraz z sumą ubezpieczenia, czy nie.

Po wielu latach trwania ubezpieczenia może się bowiem okazać, że bliscy nie otrzymają całkiem sporej sumy pieniędzy a płacona wysoka składka z myślą o zabezpieczeniu emerytalnym, była niczym innym jak stratą pieniędzy.