Co to jest nowoczesna polisa na życie z funduszem
kapitałowym? Na co zwrócić uwagę przy wyborze takiej polisy i czy w
każdym Towarzystwie Ubezpieczeniowym można ją kupić? Co zrobić z
posiadaną polisą starego typu?
Aby odpowiedzieć na postawione pytania trzeba najpierw wskazać istotne różnice pomiędzy polisami, które kupiliśmy przed laty a tymi, które dziś możemy kupić.
Towarzystwa ubezpieczeniowe przygotowały materiał. Z grubsza można powiedzieć, że praca agenta ubezpieczeniowego przypomina trochę pracę krawca. Poznając potrzeby i problemy klienta, agent z posiadanego materiału, który dostarczyło mu Towarzystwo, przygotowuje ofertę i sporządza wniosek do Towarzystwa o udzielenie ochrony ubezpieczeniowej. W polisach z funduszem kapitałowym ochrona powiązana jest z oszczędzaniem pieniędzy. Niestety "niewprawni krawcy", jakimi okazało się wielu agentów ubezpieczeniowych spowodowali, że rynek ubezpieczeń życiowych w Polsce, pięknie rozwijający się w drugiej połowie lat 90, nagle załamał się. Nastąpiło kilka lat, dosłownie walki o przeżycie. Sytuacja makroekonomiczna spowodowała, że wielu klientów zapragnęło wyjąć pieniądze gromadzone w polisie. Niestety rozczarowali się, gdyż ich zebrane środki nie tylko daleko odbiegały od założeń, ale nawet nie dorównywały wpłaconym składkom. Nastąpiło masowe wycofywanie się klientów z umów z Towarzystwami Ubezpieczeniowymi. Rozczarowani byli także agenci. Wiele wartościowych dla tej branży osób dziś wykonuje zupełnie inne prace.
Towarzystwa zaczęły zmieniać swoje produkty. Niestety obserwując ten rynek i uczestnicząc w nim od 1995 r. stwierdzić muszę, że nowe produkty niewiele różnią się od poprzednich.
Najistotniejszą sprawą jest to, że nadal klient nie może korzystać ze zgromadzonych pieniędzy przez ponad 10 lat. Do tego, co gorsza zebrane w polisie pieniądze tzw. wartość polisy nie powiększają świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego. Dla przykładu jeśli umiera ktoś, kto był ubezpieczony na 100.000,- zł i zebrał w ramach polisy 50.000,- zł na emeryturę, której nie doczekał, jego rodzina otrzyma jedynie 100.000,- zł, gdyż w ogólnych warunkach ubezpieczenia zawarte jest, że Towarzystwo wypłaca wyższą z wartości tj. sumę ubezpieczenia lub wartość polisy. Gdyby zmarły za połowę składki wykupił sobie ubezpieczenie ochronne, a resztę pieniędzy odkładał np. w banku i do chwili śmierci uzbierałby 50.000,- zł, jego rodzina otrzymałaby 100.000,- zł od Towarzystwa i 50.000,- z banku po postępowaniu spadkowym.
W nowoczesnej polisie taka sytuacja jest nie do pomyślenia, gdyż rodzina zmarłego otrzyma zarówno 100.000,- zł od Towarzystwa jak i wszystkie zgromadzone przez zmarłego środki i to bez postępowania spadkowego. Wieloletnich polis starego typu w Polsce są setki tysięcy. Warto więc przejrzeć ich warunki ogólne i może uratować dla swoich bliskich setki milionów złotych w skali kraju.
Co należy zrobić? Jeśli zdrowie pozwala wymienić polisę starego typu na nową. W tym biznesie nie ma sentymentów. Nikt nie miał go dla Was dając taką umowę. Dziś Wy nie musicie mieć także sentymentów. Przecież dla każdego z nas najważniejsza jest rodzina. To ją kochamy najbardziej. Dodatkowo zdradzę, że wymiana polisy da jeszcze inne nieocenione wręcz możliwości.
Tomasz Ślebioda
Aby odpowiedzieć na postawione pytania trzeba najpierw wskazać istotne różnice pomiędzy polisami, które kupiliśmy przed laty a tymi, które dziś możemy kupić.
Towarzystwa ubezpieczeniowe przygotowały materiał. Z grubsza można powiedzieć, że praca agenta ubezpieczeniowego przypomina trochę pracę krawca. Poznając potrzeby i problemy klienta, agent z posiadanego materiału, który dostarczyło mu Towarzystwo, przygotowuje ofertę i sporządza wniosek do Towarzystwa o udzielenie ochrony ubezpieczeniowej. W polisach z funduszem kapitałowym ochrona powiązana jest z oszczędzaniem pieniędzy. Niestety "niewprawni krawcy", jakimi okazało się wielu agentów ubezpieczeniowych spowodowali, że rynek ubezpieczeń życiowych w Polsce, pięknie rozwijający się w drugiej połowie lat 90, nagle załamał się. Nastąpiło kilka lat, dosłownie walki o przeżycie. Sytuacja makroekonomiczna spowodowała, że wielu klientów zapragnęło wyjąć pieniądze gromadzone w polisie. Niestety rozczarowali się, gdyż ich zebrane środki nie tylko daleko odbiegały od założeń, ale nawet nie dorównywały wpłaconym składkom. Nastąpiło masowe wycofywanie się klientów z umów z Towarzystwami Ubezpieczeniowymi. Rozczarowani byli także agenci. Wiele wartościowych dla tej branży osób dziś wykonuje zupełnie inne prace.
Towarzystwa zaczęły zmieniać swoje produkty. Niestety obserwując ten rynek i uczestnicząc w nim od 1995 r. stwierdzić muszę, że nowe produkty niewiele różnią się od poprzednich.
Najistotniejszą sprawą jest to, że nadal klient nie może korzystać ze zgromadzonych pieniędzy przez ponad 10 lat. Do tego, co gorsza zebrane w polisie pieniądze tzw. wartość polisy nie powiększają świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego. Dla przykładu jeśli umiera ktoś, kto był ubezpieczony na 100.000,- zł i zebrał w ramach polisy 50.000,- zł na emeryturę, której nie doczekał, jego rodzina otrzyma jedynie 100.000,- zł, gdyż w ogólnych warunkach ubezpieczenia zawarte jest, że Towarzystwo wypłaca wyższą z wartości tj. sumę ubezpieczenia lub wartość polisy. Gdyby zmarły za połowę składki wykupił sobie ubezpieczenie ochronne, a resztę pieniędzy odkładał np. w banku i do chwili śmierci uzbierałby 50.000,- zł, jego rodzina otrzymałaby 100.000,- zł od Towarzystwa i 50.000,- z banku po postępowaniu spadkowym.
W nowoczesnej polisie taka sytuacja jest nie do pomyślenia, gdyż rodzina zmarłego otrzyma zarówno 100.000,- zł od Towarzystwa jak i wszystkie zgromadzone przez zmarłego środki i to bez postępowania spadkowego. Wieloletnich polis starego typu w Polsce są setki tysięcy. Warto więc przejrzeć ich warunki ogólne i może uratować dla swoich bliskich setki milionów złotych w skali kraju.
Co należy zrobić? Jeśli zdrowie pozwala wymienić polisę starego typu na nową. W tym biznesie nie ma sentymentów. Nikt nie miał go dla Was dając taką umowę. Dziś Wy nie musicie mieć także sentymentów. Przecież dla każdego z nas najważniejsza jest rodzina. To ją kochamy najbardziej. Dodatkowo zdradzę, że wymiana polisy da jeszcze inne nieocenione wręcz możliwości.
Tomasz Ślebioda
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz